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上市农商行资产含金量较高

时间:2018-08-30 10:03 作者:admin 点击:

  今年上半年,部分非上市农商行被曝出不良率上升引发了市场对商业银行,尤其是农商行板块的真实不良贷款率的担忧。 
  但仔细梳理相关的信息会发现,导致部分银行不良率快速上升的一个重要原因是监管政策的变化,而非资产质量在短期内出现突变式的恶化。 
  公开的信息显示,今年监管部门要求商业银行按照政策逐步将“90天以上逾期贷款大部分纳入不良贷款”,引起统计口径变化,这使得前期不良率认定标准比较松的银行面临“挤水分”的压力。 
  翻查上市农商行的财报数据会发现,这一监管要求对于上市农商行的影响不大,因为大部分上市农商行不良贷款认定相对严谨。 
  衡量不良贷款认定松紧的一个重要指标是不良贷款偏离度,即90天以上逾期贷款与不良贷款的比值。 
  依据财报数据对A股5家已上市农商行的不良认定偏离度的测算,早在2017年,包括江阴银行在内的5家农商行的不良认定偏离度都已经小于1。也就是说,已上市农商行在不良认定的严格度上远高于未上市农商行,未来因为要调整不良认定标准而导致不良率攀升,或让利润承压的可能性也较小。从这个角度可以看出,上市农商行在经营规范性和保守性上要优于非上市农商行。 
  来自监管部门的行业统计数据也支撑了这一推论:截止今年6月底,不良贷款偏离度普遍较低的国有行和股份制银行不良率并未上升。如下图所示: 
    截至2018年6月底,全国农商行的整体不良贷款率为4.29%,较3月底骤增1.03个百分点。这其实主要是统计口径变化让已经存在的风险显性化,并不意味着农商行在短短3个月内出现了资产质量的突然恶化。 
  作为对比,以5家上市农商行为代表,前期不良贷款认定比较严谨的农商行,当前的不良率均有下降。以下是各家上市农商行的不良率变动情况: 
    新的监管要求虽然让部分银行不良率在短期内迅速暴露,但有利于挤掉银行不良率中的水分,让的风险充分暴露,提升银行业的财务透明度。